Preguntas Frecuentes

Ofrecemos varias opciones de financiación a corto plazo basadas en activos para inversiones inmobiliarias.

1. Préstamos Fix and Flip: estos préstamos son utilizados por los inversores inmobiliarios para comprar y renovar una propiedad con el objetivo de revenderla para obtener una ganancia. Por lo general, son préstamos a corto plazo con altas tasas de interés.
2. Préstamos puente: estos préstamos se utilizan para proporcionar financiamiento temporal para una propiedad mientras el prestatario asegura un financiamiento permanente. También son préstamos a corto plazo con altas tasas de interés.
3. Préstamos de refinanciamiento: estos préstamos se utilizan para refinanciar una hipoteca existente sobre una propiedad. Pueden ser préstamos a corto o largo plazo y las tasas de interés pueden variar.
4. Transactional Funding: These loans are typically used in “wholesaling” transactions, where the investor enters into a purchase contract with the seller and then assigns the contract to a cash buyer, usually at a higher price.

Un préstamo basado en activos para inversiones inmobiliarias es un tipo de préstamo que está garantizado por la propiedad que se compra o por otros activos, como una cartera de propiedades. El préstamo generalmente lo proporciona un prestamista, como un banco o un prestamista privado, y el monto del préstamo se basa en el valor de los activos que se utilizan como garantía. Los inversionistas inmobiliarios a menudo utilizan préstamos basados ​​en activos para comprar propiedades que planean renovar o mejorar para aumentar el valor de la propiedad y, finalmente, refinanciar el préstamo o vender la propiedad con una ganancia.

A fix and flip loan, also known as a “rehab loan,” is a type of loan used by real estate investors to purchase and renovate a property with the goal of reselling it for a profit. These loans are typically short-term loans, with terms ranging from 6 months to a year, and are often used by investors who are looking to quickly purchase, renovate, and resell a property.

Un préstamo puente es un tipo de préstamo a corto plazo que se utiliza para cerrar la brecha entre la compra de una propiedad nueva y la venta de una propiedad existente. Estos préstamos suelen ser utilizados por individuos o empresas para comprar una nueva propiedad antes de vender su propiedad actual, lo que les permite mudarse a la nueva propiedad antes de tener que mudarse de la anterior. El préstamo generalmente está garantizado por la propiedad existente y generalmente se paga cuando se vende la propiedad existente. Las tasas de interés de los préstamos puente suelen ser más altas que las de las hipotecas tradicionales.

Ejemplos: liquidación de hipoteca y segunda hipoteca

El refinanciamiento con retiro de efectivo es un tipo de refinanciamiento en el que el propietario obtiene una nueva hipoteca que es más grande que la hipoteca pendiente actual y luego toma la diferencia entre los dos préstamos en efectivo. Esta es una forma para que un propietario acceda al capital que ha acumulado en su casa o propiedad de inversión y lo use para otras inversiones.

Transactional funding, also known as “flip funding” or “gap funding,” is a type of short-term loan that is used by real estate investors and wholesalers to purchase and resale an investment property quickly. These are usually same-day, or “double close” transactions.

Ejemplos: contratos no asignables, credibilidad de la transacción y no divulgación de las tarifas de asignación

ARV stands for “After Repair Value.” It is an estimate of the market value of a property after any necessary repairs or renovations have been completed. It is an important factor that is considered by hard money lenders when determining the loan-to-value (LTV) ratio and the amount of money we are willing to lend to a borrower.

Cuando un inversionista de bienes raíces está buscando comprar una propiedad de arreglar y cambiar, normalmente calculará el ARV para determinar las ganancias potenciales del proyecto. El ARV se calcula tomando el valor de mercado estimado de la propiedad después de que se completen las reparaciones y restando el costo de las reparaciones y renovaciones, así como cualquier otro costo asociado con el proyecto, como costos de cierre, comisiones de bienes raíces y financiamiento. costos

For example, if an investor purchases a property for $100,000 and plans to spend $30,000 on repairs and renovations, and their estimated ARV is $200,000, the investor’s potential profit is $70,000.

It’s important to note that the ARV is an estimate and not a guarantee, and it is based on various factors such as the property location, condition, and the real estate market conditions. Therefore, it’s always a good idea to consult with a real estate professional or an appraiser to get a more accurate estimate of the property’s value after repairs.

LTV stands for “Loan-to-Value.” It is a ratio that compares the amount of the loan to the value of the property that is being used as collateral.

La relación LTV se calcula dividiendo el monto del préstamo por el valor de la propiedad. Por ejemplo, si una propiedad tiene un valor de $100 000 y el monto del préstamo es de $70 000, la relación LTV es del 70 %.

The LTV ratio can vary based on the type of property, the location, and the borrower’s creditworthiness and financial situation. Typically, our LTV ratio is between 50% and 75%, but can vary depending on several factors.

It’s important to note that the LTV ratio is based on the estimated value of the property, which is known as the After Repair Value (ARV), and it’s an estimate, not a guarantee. Therefore, it’s always a good idea to consult with a real estate professional or an appraiser to get a more accurate estimate of the property’s value before applying for a loan.

APR stands for “Annual Percentage Rate.” It is a measure of the cost of credit, including the interest rate and any additional fees or charges, expressed as a percentage of the loan amount.

La TPA tiene en cuenta no solo la tasa de interés de un préstamo, sino también cualquier tarifa o cargo adicional que pueda estar asociado con el préstamo, como tarifas de originación, costos de cierre y puntos. Al incluir estos costos adicionales, la APR brinda una imagen más precisa del costo total del préstamo.

Brindamos financiamiento para varios tipos de viviendas y propiedades.

1. Unifamiliar
2. Adosados
3. Condominios
4. Multifamiliar

Por lo general, prestamos entre 50% y 75% LTV.

The LTV is based on a percentage of the property’s value, known as the loan-to-value (LTV) ratio. This means that if a property is worth $100,000, a lender with a 70% LTV ratio would lend you up to $70,000.

El monto que prestamos para una inversión puede variar ampliamente según los términos del préstamo, la propiedad que se financia y su solvencia y situación financiera.

Ofrecemos tasas competitivas para todos nuestros productos de préstamo.

Por lo general, ofrecemos entre 12-15%.

Las tasas pueden variar según la experiencia y el historial del prestatario como inversionista de bienes raíces, las condiciones actuales del mercado, el plazo del préstamo, la relación préstamo-valor (PAV) y el valor o condición de la propiedad.

Los puntos, también conocidos como puntos de originación, son un tipo de tarifa que cobra el prestamista para cubrir los costos de originación, suscripción y procesamiento del préstamo. Se expresan como un porcentaje del monto del préstamo y generalmente se agregan al saldo del préstamo.

Cada punto equivale al 1% del monto del préstamo, por lo que si un préstamo es por $100 000 y el prestamista cobra 2 puntos, los puntos serían $2000.

Los puntos generalmente se pagan al cierre, junto con otros costos de cierre, como tarifas de tasación, tarifas de título y otros costos varios.

La mayoría de nuestros préstamos a corto plazo son por un período de 6 a 12 meses.

Los plazos más largos están disponibles cuando se requieren para proyectos más grandes.

La propiedad que se financia se utiliza como garantía para el préstamo.

Evaluamos el valor después de la reparación (VDR) de cada propiedad para asegurarnos de que tenga suficiente valor para cubrir el préstamo.

El proceso de aprobación puede llevar desde unos pocos días hasta algunas semanas. Sin embargo, podemos aprobar y financiar un préstamo en tan solo 24 horas cuando sea necesario.

The process for getting approved is typically quicker than the traditional mortgage process because we are more focused on the value of the property being used as collateral, rather than the borrower’s credit score or income.

It’s also important to note that the loan application process may take longer if the borrower has a complex financial situation or if there are issues with the property that need to be addressed.

No, no retiramos su crédito para préstamos a corto plazo basados ​​en activos.

Si.
Mantendremos el monto de la reparación en depósito y lo liberaremos a medida que se necesiten reparaciones.
Cuando necesite fondos, solicitará un sorteo de depósito en garantía (consulte más información a continuación).

Después de que el prestatario envíe una solicitud de retiro de depósito en garantía, nuestro equipo la revisará y los fondos se liberarán dentro de las 48 horas.
Tenga en cuenta: la documentación del trabajo que se completará o ya se completará debe enviarse a nuestro equipo con una solicitud de retiro de garantía.

No. Nuestros préstamos se basan en la relación préstamo-valor, no préstamo-costo. Esto le permite poder financiar la casa al 100% si ha podido negociar el precio de compra lo suficientemente bajo.

Depende de la cantidad de su préstamo. Como mínimo, deberá llevar los puntos más los costos de cierre al cierre.